De flesta som köper bostad i Spanien behöver finansiering. Som svensk köpare har du i princip två vägar: låna via en svensk bank som ger lån mot utländsk fastighet, eller låna direkt i Spanien. Båda fungerar — men de har olika villkor, och vilket som passar bäst beror på din situation.
Det finns en tredje variant som är vanlig vid offplan-köp: du finansierar delbetalningarna under byggtiden med egna medel och tar bolånet vid tillträde, när bostaden är klar och banken kan ta säkerhet i fastigheten.
Hur mycket kan du låna?
Spanska banker lånar normalt upp till 70% av fastighetens taxerade värde till utländska köpare. Det innebär att du behöver minst 30% i kontantinsats — plus köpkostnaderna på 11–13%. Räknat på ett köp om 300 000 € behöver du ha minst 120 000–130 000 € i likvida medel.
Svenska banker varierar mer. Några accepterar den spanska fastigheten som säkerhet, andra kräver pant i en svensk fastighet. Hör med din bank i god tid — processen tar längre tid än du tror.
Tumregel: Ha minst 40–45% av köpeskillingen i egna medel. Det täcker kontantinsats och alla köpkostnader med marginal.
Svenska vs spanska banker
Svenska banker
- SEB, Nordea och Handelsbanken erbjuder lån mot spansk fastighet
- Räntor ca 3,5–4,5% (2026)
- Kräver 3 års skattedeklarationer
- Processen hanteras från Sverige
- Förstår svenska inkomstförhållanden
Spanska banker
- Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell
- Räntor ca 3,5–4,5%, rörlig eller bunden
- Kräver 25–30% kontantinsats
- Snabbare lokal process
- Lån i euro eliminerar valutarisk
Räntor i Spanien 2026
Den europeiska styrräntan (ECB) har sjunkit från toppnivåerna 2023–2024 och rörliga bolåneräntor låg i intervallet 3,2–4,0% under första halvåret 2026. Bundna räntor på 15–25 år är tillgängliga runt 3,5–4,5% beroende på bank och profil.
Hur fungerar finansiering vid offplan?
Vid offplan-köp kan du vanligtvis inte ta bolånet förrän vid tillträde — spanska banker kräver att fastigheten existerar och är registrerad. Det innebär att delbetalningarna under byggtiden (typiskt 20–30% av köpeskillingen) behöver täckas med egna medel.
Vid tillträde ansöker du om bolånet på resterande belopp. Det är inte ovanligt att värderingen vid tillträde är högre än köpeskillingen — du har alltså köpt till ett lägre pris än vad bostaden är värd den dag du får nycklarna.
Vad behöver du ha på plats?
- NIE-nummer — krävs för alla köp och för att öppna bankkonto
- Spanskt bankkonto — betalningar sker i euro via spanskt konto
- Dokumentation av inkomst — de senaste 2–3 årens skattedeklarationer
- Dokumentation av tillgångar — kontoutdrag, värdepapper
- Kopia av pass och folkbokföring
Valutarisk: SEK/EUR-kursen påverkar vad köpet faktiskt kostar i kronor. Överväg att köpa euro i god tid eller använda en valutatjänst för att låsa kursen.
Frågor om finansiering?
Vi hjälper dig förstå vad som är möjligt utifrån din situation.
Kontakta oss